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Die Grundlagen der Credit Scoring und Credit Reports

Geschrieben von Ivan Barriga

Was ist Kredite? Was ist ein Kredit-Bericht? Was ist ein Kredit der Gäste? Wo kann ich eine Kopie meiner Kredit-Bericht gratis? Dies sind einige der wichtigsten Fragen der persönlichen Finanz-und sie wird in diesem Artikel. Das Thema der Kredit-Scoring hat sich zu einem zunehmend heißes Thema, und das aus gutem Grund. Seit vielen Jahren, die breite Öffentlichkeit nur im Zusammenhang der Begriff der Kredit-Scoring mit der Notwendigkeit zum Kauf von hochwertigen Artikeln wie etwa ein neues Auto oder ein Haus. Heute, Kredit-Scoring geht viel weiter. Ihr Guthaben Gäste können sich auf die Fähigkeit, einen guten Preis zu Rohstoffen wie Kfz-Versicherung, Mobiltelefone oder sogar bestimmen, ob Sie den Job bekommen, die Sie wollen. Tatsächlich sind die finanziellen Momentaufnahme, die von der Kredit-Score hat auch ein Gradmesser für viele Arbeitgeber, vor allem diejenigen, die versucht, Mitarbeiter in einer Position der finanziellen Verantwortung.

Was ist die Credit?

Credit ist wie ein Bericht Karte sagen Sie, wie gut Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben. Credit ist eine Rekordzahl, wie Sie bezahlen Ihre Kreditkarten Rechnungen, Auto-Darlehen, Hypotheken-Darlehen, etc. Wenn Sie etwas kaufen, mit einer monatlichen Zahlung, die Menschen, die Sie Ihrer Rechnung Bericht sammeln diese Informationen, um eine Kredit-Bericht. Beispiele dafür sind Möbel Kauf auf Kredit oder mit einem Best Buy store-Karte zum Kauf eines Computers. Ausnahmen sind Rechnungen, Handy-Rechnungen, und Mietzahlungen. Collection-Konten, Gerichtsurteile, in denen Sie Geld schulden, und Konkurse sind auch Teil Ihrer Kreditkarte.

Wer sammelt meine Daten?

Es gibt nur drei Firmen in den USA Sammeln, dass alle Ihre Kreditkartendaten. Sie erhalten diese Daten von allen Ihren Gläubigern, wie das Kreditkartenunternehmen oder Ihre Auto-Darlehen. Die Unternehmen sind Equifax, Transunion und Experian, auch bekannt als Auskunftei Agenturen oder Kreditauskunfteien. Kompilieren Sie alle Informationen, die sie erhalten, und erstellen Sie eine Gutschrift über Sie.

Was ist ein Credit Report?

Ein Kredit-Bericht ist ein Dokument, das zeigt alle Informationen Von den Kreditauskunfteien. Ein "tri-merge" oder "fusionierten" Kredit-Bericht enthält die Informationen aus allen drei Kreditauskunfteien in einem Bericht. Dieser Bericht listet alle Ihre Konten, Kredit Vergangenheit wurden der Kreditauskunfteien. Der Bericht lässt Sie wissen, wie viel Geld Sie schulden den Gläubigern, was Ihr Gleichgewicht verfügbar ist, und Ihre vollständigen Bezahlung Geschichte, einschließlich aller verspätete Zahlungen. Die Kredit-Bericht kann auch eine Liste der aktuellen und ehemaligen Adressen und sogar der Arbeitgeber. Außerdem wird der Kredit-Bericht erhalten Sie auch eine Nummer, die jedem Kredit-Präsidium tritt zu Ihnen, forderte eine Gutschrift des Gastes.

Was ist ein Credit Score?

Ein Kredit - Gäste ist eine Zahl von 300 auf die Low-End bis 850 auf der High-End. Jede der drei Kreditauskunfteien evaluieren, um zu ermitteln, Ihren Kredit Ihre Gäste, und jeder Dienststelle wird Ihnen eine Partitur. Je höher die Zahl, desto besser ist das Kredit-Geschichte. Aber genau, wie sie zu bewerten, was auf Ihrer Kredit-Bericht zu geben, Ihnen eine Zahl?

What Makes Up My Credit Score?

Es gibt fünf Teile zu Ihre Kredit-Score (auch bekannt als FICO Score). Punkte werden vergeben für jedes dieser fünf Teilen, und eine hohe Punktzahl günstigsten. Die aufgeführten Faktoren sind in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit.

1. ZAHLUNG IHRE GESCHICHTE - IMPACT 35% auf Ihrer Kredit-Score

Haben Sie Ihren Kredit bezahlt Konten auf Zeit? Paying Schulden pünktlich und in vollem Umfang hat die größten positiven Auswirkungen auf Ihrer Kreditkarte des Gastes. Verspätete Zahlungen, Urteile und Charge-offs alle haben einen negativen Einfluss. Fehlt eine hohe Zahlung wird über eine mehr als schwere Auswirkungen fehlen eine geringe Bezahlung und die Ausfallquoten, die sich in den letzten zwei Jahren mehr Gewicht als ältere Objekte.

2. WIE VIEL SIE OWE vs VERFÜGBAR CREDIT - IMPACT 30% auf Ihrer Kredit-Score

Dieser Faktor stellt das Verhältnis zwischen den Restbetrag und verfügbare Kreditlinien. Im Idealfall sollte der Verbraucher eine gewisse Anstrengung für das Gleichgewicht zu halten, wie nah an Null wie möglich und auf jeden Fall weniger als 30% der zur Verfügung stehenden Kreditlimits, wenn Sie versuchen, ein Haus kaufen. Je mehr Sie schulden im Vergleich zu Ihrer Kreditlimite, die untere Ihre Gäste werden.

3. LÄNGE DER CREDIT GESCHICHTE - IMPACT 15% auf Ihrer Kredit-Score

Dieser Teil des Kredit-Score gibt die Länge der Zeit seit einem bestimmten Kreditlinie wurde. Eine erfahrene Kreditnehmer oder mehr Kredit-Geschichte wird immer stärker in diesem Bereich. Sie können aber auch eine High-Score-Kredite mit einer kurzen Geschichte, wenn der Rest Ihrer Kredit-Bericht zeigt, Kredit-Management verantwortlich.

4. TYP DER CREDIT - IMPACT 10% auf Ihrer Kredit-Score

Eine Mischung aus auto-Darlehen, Kreditkarten, persönliche Zeilen von Krediten und Hypotheken ist viel positiver ausfallen, als eine Konzentration von Schulden Von Kreditkarten.

5. ANFRAGEN - IMPACT 10% auf Ihrer Kredit-Score

Dieser Prozentsatz des Kredit-Score beziffert die Zahl der Anfragen auf ein Verbraucher-Kredit innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten. Jede Anfrage kostet hart von zwei auf 25 Punkte auf eine Gutschrift des Gastes, aber die maximale Anzahl der Anfragen, die Verringerung der Gäste ist zehn. Mit anderen Worten, 11 oder mehr Anfragen innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten hat keine weiteren Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer des Gastes. Beachten Sie, dass, wenn Sie eine Gutschrift über sich selbst, sie haben keine Auswirkung auf Ihre Gäste. Credit Scores zwischen der Suche nach einer einheitlichen Darlehens-und eine Suche nach vielen neuen Kreditlinien, zum Teil durch die Länge der Zeit, über die Anfragen auftreten. Wenn Sie ein Darlehen brauchen, bis Ihre Einkaufs-Quote innerhalb einer konzentrierten sich Zeit, zB als 30 Tage, um zu verhindern, Senken Sie Ihre Kredit-Score.

Zusätzliche Ressourcen:

Um zu bestellen Sie Ihr kostenloses Kredit-Bericht, gehen Sie zu dieser Steckdose, die von der US-Kongress:

Zum Lesen der Fair Credit Reporting Act, gehen Sie zu :

Für die Federal Trade Commission, der Informationen über den Verbraucherkredit, gehen Sie zu:

Um zusätzliche Aufklärung über Ihren Kredit-und Kredit-how zur Verbesserung der Bewertungen, gehen Sie zu: